В Испании закон о «Втором Шансе» закрепляет условия подачи на банкротство физического лица. Данный правовой механизм действует в Испании с 2015 года и в 2022 году подвергся реформе. Благодаря улучшениям, введённым реформой, сегодня процедура стала более оперативной и доступной.
Тем не менее, остаётся много вопросов о том, как она работает, кто может ею воспользоваться, какие документы требуются и какие долги действительно могут быть списаны.
С текстом закона можете ознакомиться на официальном сайте государственного бюллетеня.
Кто может «списать» долги по данному закону в рамках процедуры банкротства?
Заявитель должен соблюсти следующие условия:
(1) Находиться в состоянии фактической или неизбежной неплатёжеспособности
Должник должен быть неспособен выполнить свои платёжные обязательства и иметь реальные долги. Например: возможное предъявление третьим лицом субсидиарного требования не является на данным момент долговым обязательством. Необходимо доказать, что пассивы существенно превышают активы.
(2) Иметь долги перед более чем одним кредитором
Процедура не может быть инициирована, если у заявителя только один кредитор, при чем неважно долг ли это перед банками, компаниями, частными лицами или государственными органами.
(3) Быть физическим лицом
Закон о «втором шансе» предназначен исключительно для физических лиц.
Он не применяется к коммерческим компаниям, которым следует использовать процедуру корпоративного банкротства.
(4) Не иметь недавних судимостей по экономическим преступлениям
Нельзя воспользоваться законом, если в последние десять лет должнику был вынесен приговор по делам, связанным с мошенничеством, подделкой документов, преднамеренной неплатёжеспособностью или налоговыми/трудовыми преступлениями.
(5) Не использовать этот закон за последние десять лет
Закон о «втором шансе» не может применяться многократно. Должно пройти не менее десяти лет с момента предыдущего освобождения, чтобы повторно подать заявление, поэтому если у вас долг в 10000 евро, стоит серьезно подумать, пришло ли время «списывать долги», или все же не «тратить» эту возможность сейчас.
(6) Наличие добросовестности в ходе процедуры банкротства
Это одно из наиболее важных требований и может стать решающим для принятия или отклонения заявки.
Оно предполагает, среди прочего:
• попытки заключения внесудебного соглашения об оплате (исключение: должник без активов);
• открытость информации, недопущения подделки документов, намеренное избавления от имущества, сокрытия информации;
• активное сотрудничество с судом или конкурсным управляющим;
• не допускается отказ от предложений о трудоустройстве, если только он разумно не обоснован.
Одним из критически важных элементов является прозрачность в плане документации и обоснования необходимости банкротства.
Для того чтобы суд мог оценить и принять процедуру, необходимо приложить к заявлению пакет документов, которые ясно и полно отражают экономическое, имущественное и налоговое положение должника.
Как подать заявление на Закон о «втором шансе» шаг за шагом?
(1) Подготовка дела и сбор документов
Перед подачей заявления важно собрать всю финансовую, налоговую и имущественную документацию по списку, предоставленному адвокатом.
(2) Судебная подача и открытие процесса
После сбора документов процедура формально начинается с подачи заявления в суд по месту жительства должника.
В заявлении должны быть указаны:
• состояние неплатёжеспособности;
• список кредиторов и долгов;
• доходы и активы.
(3) Процедура конкурсного производства с массой или без неё
В зависимости от наличия активов, суд квалифицирует дело как:
• конкурс с массой — если существует имущество, подлежащее продаже;
• конкурс без массы — если активов нет. Этот путь быстрее и дешевле.
(4) Запрос и решение об освобождении от долгов
После анализа документации и проверки выполнения всех условий суд может:
• предоставить полное освобождение от оставшегося долга (EPI — exoneración del pasivo insatisfecho);
• установить план выплат под контролем, если есть доходы, и выбрать частичное освобождение.
(5) Исполнение плана и контроль (если применимо)
Если одобрен план выплат, должник должен его соблюдать в течение определённого периода (обычно три года).
В течение этого времени суд или конкурсный управляющий контролируют соблюдение условий.
По завершении плана освобождённые долги аннулируются, и должник получает возможность начать «финансовую жизнь» заново.
Какие долги могут быть списаны по Закону о «втором шансе»?
Это один из наиболее часто задаваемых вопросов — какие именно долги могут быть реально исключены.
Закон позволяет списать большую часть пассива при соблюдении всех процедур и добросовестности, но не все обязательства подлежат освобождению.
Нужно чётко различать долги, которые могут быть списаны, и те, которые исключены из освобождения по действующему законодательству.
Долги, которые могут быть списаны:
• личные кредиты и банковские займы;
• микрокредиты и задолженности по кредитным картам;
• счета и долги перед поставщиками (для самозанятых);
• поручительства между частными лицами (при определённых условиях);
• часть долгов перед налоговой службой (до 10 000 €) и Социальным обеспечением (до 10 000 €).
Долги, которые не подлежат освобождению:
К ним относятся:
• алименты — обязательства, вытекающие из судебных решений, не могут быть списаны;
• компенсации за вред, причинённый в результате преступления;
• крупные штрафы административного или уголовного характера;
• долги, возникшие из мошеннических действий и иных правонарушений.
Преимущества перед традиционными способами:
Закон о «втором шансе» не только даёт возможность списания долгов — он делает это быстрее, эффективнее и с большей юридической защитой, чем многие альтернативы.
– Он ориентирован на физических лиц и самозанятых, не на компании.
– Он предоставляет немедленную защиту от взысканий и арестов и действует с момента подачи заявления.
– Он допускает освобождение от долгов, когда имущества и доходов нет вообще, благодаря процедуре «банкротство без массы».
– В отдельных случаях допускается сохранение необходимых активов, таких как жилое помещение или имущество, необходимое для работы (например, машина у таксиста, дорогостоящая печь у пекаря, ноутбук и т.п.).
Риски и ограничения:
• Возможная продажа несущественного имущества в процедуре.
• Временное ухудшение кредитной истории — банки могут считать заявителя рискованным при запросе кредита.
• Судебный контроль и риск отмены освобождения, если условия не соблюдены или добросовестность ставится под сомнение.
• Долги, признанные мошенническими, не могут быть списаны.
Свяжитесь с нами
Мне нужна информация
Примерные сроки и стоимость процесса в 2026 году
Процедура длится обычно от 6 до 18 месяцев.
Расходы включают гонорары адвокатов, судебных представителей и медиаторов, которые сильно варьируются в зависимости от сложности дела.
После освобождения:
Долги, включенные в процедуру, аннулируются.
Должник восстанавливает финансовую активность — может открывать счета, запрашивать кредиты и т.д.
Он должен быть исключён из списков должников (ASNEF, CIRBE).
Рекомендуется придерживаться финансовой дисциплины:
• бюджет и контроль расходов;
• формирование резервного фонда;
• ответственность при новом использовании кредитов;
• консультации с финансовыми экспертами.
Если вам нужна помощь с процедурой банкротства физического лица, свяжитесь с нами info@supralegit.com
Свяжись с нами
